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美國聯準會 (Fed) 自去年 12 月至今已 3 度升息，但最近公布財報的美國大銀行，利息收益比重卻未因此增加，令人匪夷所思。顯示銀行業利潤脫離低利率環境的復甦道路，恐怕並非部分投資人想像的直線順暢。
美國聯邦基金利率已由去年 12 月的 0.5%-0.75%，調升至目前的 1%-1.25%。但包括美國銀行 (Bank of America)(BAC-US)、花旗 (Citigroup)(C-US) 及摩根大通 (JPMorgan Chase)(JPM-US) 等美國大銀行近日公布的第二季淨利息收益率 (NIM)，即凈利息收入相較於全部生息資產額的比例，全都較第一季下滑。
Atlantic Equities 美國銀行業分析師 Chris ?Wheeler 對英國《金融時報》表示，利率正在上升，並且也開始浮現一些優點，「但在某些例子上，情況卻不太像這樣。我們還在試圖了解 (升息) 的全面影響為何。」
報導指出，Fed 的利率決定並非主導銀行利潤的唯一因素，公債殖利率的影響力同樣重要。但後者並非由華盛頓的機關來訂定，而是受到資本市場左右。事實上，美國 10 年期公債殖利率自今年 3 月以來大跌，並未跟隨基準利率走揚，原因是投資人對於美國經濟與通貨膨漲前景不如 Fed 樂觀。
儘管央行升息，的確可令銀行業的短期貸款利息收入增加，例如信用卡債或某些企業貸款；但像房貸這類較長期貸款的利息收入，卻不一定獲益。美銀財務長 Paul Donofrio 便坦言，其長期貸款的收益不如原本預期；摩通也預警，今年利息淨收入恐比之前預測少 5 億美元，歸咎於長期利率走低帶來的壓力。
Compass Point 分析師 Charles Peabody 指出，有些投資人低估了「殖利率曲線平坦化」對於銀行業獲利帶來的衝擊。由於前瞻指引並未獲得實現，「這意味我們現在處於轉折點，位在循環的尾端。」
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有深圳商人推出「共享雨傘」服務，在中國各地投放了約30萬把傘，但多半有借無還，創辦人趙書平否認這項服務失敗，還指出這項計畫的初衷就是「藏傘於民」。（圖取自「鳳凰新聞網」）
2017-07-12 21:53
〔即時新聞／綜合報導〕中國共享經濟夯，有深圳商人推出「共享雨傘」服務，在中國各地投放了約30萬把傘，但多半有借無還，創辦人趙書平否認這項服務失敗，還指出這項計畫的初衷就是「藏傘於民」。綜合中、港媒體報導，趙書平搭上共享經濟熱潮，今年5月開始實施「共享e傘」計畫，但現在卻面臨尷尬處境，在中國各地投放的約30萬把雨傘大部分都找不到了。不少中國網友質疑，共享雨傘在中國國情之下根本行不通，但趙書平表示，這是誤解，「這就是我們想要的，藏傘於民是初衷」。趙書平說，雨傘一定會進到家中，在街頭的可能性不大，下雨拿了共享雨傘，肯定會拿回家，「我們的初衷就是讓大家方便，方便就是讓我們的雨傘打到家裡，辦公室裡，這是我們要做到的。和自行車不一樣，不存在私藏私用。」他稱，就算民眾把傘帶回家，還是可營利，「我們的另外一種傳遞方式就是熟人之間的傳遞，如果別人借你的傘，你就會把這把共享雨傘借出去，這樣就不用還了。在傳遞的過程中，你能保證每個人都能記得密碼？如果記不住就會掃碼，交押金，然後共享」。不少中國網友對這番說法不買帳，紛紛指趙書平「還嘴硬」、「很會說」、「其實就是賣傘」、「共享在中國實現不了，來一個死一個。中國人愛佔小便宜的思想根深蒂固。」還有人嘲諷，「一把傘就可以換來一個人的私人信息，多好的生意啊」。
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信用破產多久可以恢復-線上諮詢各大銀行方案
高雄市有兩名國中女生，在今年六月下旬一起逃家，跑到一棟前鎮區的鐵皮屋內，和2名休學高中生、3名成年人，共7人，一起吸食毒品安非他命。警方獲報後循線找到他們，其中一名大叔當時還光著上半身打赤膊，訊後依違反《毒品危害防制條例》移送法辦。
根據了解，化名小柔的14歲國中一年級少女，有多次逃家紀錄，這回與同校13歲一年級女生小婷一起逃家；小婷的父親發現女兒不見，曾試著打電話到警廣請求協尋，少年隊獲報之後，前往2少女的友人住處查訪，鎖定她們藏身在前鎮區的鐵皮屋。
警方在本月初進入鐵皮屋，當場發現發現小婷、小柔和高中休學少女小芸（化名，17歲）、高中休學少年阿承（化名，16歲）以及許姓男子（31歲）、潘姓男子（22歲）、曹姓男子（30歲），共7人共處一室，行跡相當可疑。
其中，潘姓男子當時還打赤膊，全身只穿一件短褲；警方當場在鐵皮屋的桌上，找到安非他命6.61公克、毒品咖啡包4.39公克，以及毒品吸食器，並將4名未成年人帶回警局。警方表示，經過採尿檢驗後，都發現安非他命陽性反應；經過偵訊後，潘姓男子和曹姓男子都坦承持有毒品，並提供給少女、少年一起吸食，訊後依違反《毒品危害防制條例》送辦。
小婷父親表示，小婷的母親早逝，父女倆相依為命，平常由他做工賺錢、扛起一家經濟，沒想到，女兒不喜歡讀書，後來還與小柔一起逃學、逃家，四處鬼混，現在染上安非他命毒品，他很感謝警方為他找回女兒。（江呈亨／綜合報導）
有資金困難卻求助無門?急需錢怎麼辦
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借錢經驗淺談!信用貸款利率最低-哪家銀行利率最低
小額信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
卡債代償
即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。
本金
就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。
本金平均攤還法
每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。
助學貸款
在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。
定存質借
在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。
金融卡借款
金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。
青年創業貸款
政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。
信用卡
信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。
信用卡信用貸款
綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。
信用卡簡易信貸
只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。
信用貸款轉貸
將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。
信用額度
信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。
指數型信貸
通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。
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2017-07-12 21:53
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