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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。有信用瑕疵貸款彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
記者陳金龍／台中報導
一名 49歲男子日前清晨起床後，突然視線模糊，送醫發現梗塞性腦中風，進一步檢查，原來心房中膈上有個卵圓孔，就是這個小洞作怪，接受心導管卵圓孔封堵術後，症狀改善，也減少再次中風機會。
台中榮總兒童醫學部主任林明志表示，出生嬰兒都有卵圓孔，正常情況下， 3到 6個月自然閉合，約 25％的人持續到成年，多數沒有症狀或造成心雜音，但心房中膈有個卵圓孔，可能有些血栓，在特殊情形下，從右心房到左心房左心室，飄到腦部，造成中風。
台中榮總腦中風中心統計自 104年至 106年梗塞性腦中風個案，約 3％～ 5％歸因於心房小洞，也就是卵圓孔惹的禍。
一般而言，這些個案的年齡較一般中風個案年輕，平均年齡為 51歲，其中男性占 75％、女性占 25％，大多沒有顯著的危險因子，例如高血壓、抽菸等。
林明志說，因為這類患者中風復發潛在風險很高，中榮小兒心臟科和腦中風中心針對初步檢查無顯著潛在原因的梗塞性腦中風個案，執行全自動穿顱都普勒超音波氣泡偵測，偵測靜脈中的小氣泡是否可能跑到腦部血管，對於疑似有卵圓孔個案，進行心導管檢查及治療。
他說，經心導管卵圓孔封堵術，以心臟內超音波導引，局部麻醉，由腹股溝的股靜脈，放入心導管，手術約 30分鐘，可有效預防再次中風。
北北基安定力量發起的「拔昌」行動來到第二階段，安定力量主席孫繼正、秘書長游信義等人21日上午帶著將近3萬份連署書，遞交至新北市選委會，經過2小時左右的清點，選委會共受理2萬9714份罷免連署書。接下來，選委會將在40天內進行資料查對，如果最後確定有效連署數達2萬5119份，就能進入第三階段罷免投票。
2.9萬份連署來了！孫繼正：三人同行，罷昌一定行
選委會指出，40天內資料查對的內容包括連署書的姓名、身分證號、戶籍以及是否為原選舉區選舉人，同時連署人也不可以是提議人，一旦出現錯誤或是違規，都會遭到剔除；如果確定跨過第二階段門檻，送交中選會召開委員會議，並宣布罷免案成立後，須在20至60天內舉辦罷免投票，時間粗估會落在10月至11月間；投票結果中，只要同意票多於不同意票，且超過總選舉人數的1/4，也就是6萬2798票，罷免就通過。
不過，選委會也指出，倘若最後罷免案不成立，針對同一人物，需要等1年後才能再提罷免案；而若是罷免案成立，但最後的投票結果沒有通過，相同任期內，則不可以再對同一名立委進行罷免。
「罷昌走到這一刻，相當不容易」，孫繼正指出，黃國昌是「太陽花學運」借殼上市的政治人物，當選之後，七星選區選民要陳情卻經常找不到人，加上黃國昌挺同婚的立場也與在地意見相左，宛如拿選票當令箭，相當不誠懇。
孫繼正認最低個人信用貸款利率為，黃國昌對於罷免行動並不在意，身為一個政治人物，如果心中充滿算計又高傲，選民就會用選票來制衡，要讓黃國昌成為首位被罷免成功的立委，「罷免黃國昌，國家更健康；一手牽一手，罷昌一起走；三人同行，罷昌一定行」，罷昌團體在選委會門口高喊著。
罷昌行動一路從第一階段走到現在即將跨過第二階段，之所以會受到這麼大的關注，就是因為《選罷法》在2016年11月29日通過修法，大大降低了罷免的通過門檻，使罷免不再這麼困難；同時還拿掉禁止宣傳的規定，因此安定力量可以大肆舉行罷免活動，製作看板、宣傳布條、貼紙、宣傳片，甚至是設攤「推廣」罷免行動，再加上新聞媒體的報導，讓整個行動從開始以來始終是政壇焦點之一。
時力主導修《選罷法》，黃國昌會是首位「適用」的立委？
值得一提的是，《選罷法》修法是時代力量進入立法院後的首要之務，當時時代力量就強力主導要修正選罷法，降低罷免門檻，還要讓罷免活動可以合法宣傳、沒有爭議，推動選罷法修正對時代力量而言，除了是要履行政治承諾，更是希望能夠藉此「還權於民」。
但或許誰也沒想到，《選罷法》修正後，第一個面臨罷免的立委就是黃國昌，如果這回罷免行動一路過關斬將，闖到最後階段完成罷免，黃國昌就會成為《選罷法》修法後首位被罷免成功的立委。
然而，面對罷免案來勢洶洶，黃國昌上午透過助理再次重申，尊重公民權行使、尊重民眾意見表達，但他支持婚姻平權的立場，並不會有所動搖。同樣的答覆像是重複播放了好幾遍，每當被問到罷免相關問題，黃國昌的回答總是如此，是不在乎嗎？似乎也不能這樣下定論。
忙質詢林全，黃國昌沒空理罷免
罷昌團體認為黃國昌絲毫不把罷免案看在眼裡、態度高傲，但站在黃國昌的角度思考，或許是被不斷問到同樣的問題，多少會有些疲乏，除了表示尊重還是尊重。據了解，臨時會即將進入前瞻預算審查，加上國會仍有許多法案在推動，黃國昌和辦公室同仁每天簡直都忙得不可開交，就像今天行政院長林全為了815全台大停電到立法院備詢，整個辦公室昨晚都忙到深夜才結束工作，就是為了準備今天的質詢。
有報導指黃國昌上午沒現身立法院，只派時代力量立委徐永明代質詢，可能是「神隱」不面對罷免問題，但事實上，黃國昌下午就上陣質詢，並針對大停電問題，提出2大重點，黃國昌質詢時指出，原本預計在今年7月啟用的大林電廠新一號機、通霄電廠一號機、大潭電廠2個緊急發電機組，全部跳票，「請問這些原本應該要在夏季用電尖峰供電的機組，都沒辦法如期供電，出了什麼問題？誰該負責？」
另外，黃國昌也點出，智慧電表是智慧電網建構的基礎，馬政府時期規劃在2015推出100萬戶的低壓智慧電表裝設，結果跳票，2015年只達成1%目標（1萬戶）；蔡政府上台後，宣示說要推動智慧電網，結果2015電業年報訂定2017年裝設20萬戶的目標卻延後到2018年完成，2017年底僅能承諾完成3.1萬戶的安裝。
由此可見，對於林全赴立院備詢，黃國昌依然有備而來，態度泰然自若，並沒有受到罷免行動影響。
至於黃國昌是否能夠如此「老神在在」到最後？而罷免行動究竟會順利或是在最後關頭敗北？都還有待關切。
延伸閱讀
■ 「木栓閉氣」是成語？ 林全立院報告815停電藍委竟然不杯葛了
■ 離尖峰電價若能鬆綁更多元 台灣能源產業及各種應用自然跟著來
2017年世界大學運動會30日將閉幕，2019年世大運由義大利拿坡里主辦，義大利國家運動總會哪間銀行貸款利率低長蘭提尼（Lorenzo Lentini）（圖）29日宣布，除既定項目，帆船、射擊與英式橄欖球將納入選辦項目。中央社記者游凱翔攝 106年8月29日
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 債務協商遲繳信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負小額信貸推薦債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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一般而言，這些個案的年齡較一般中風個案年輕，平均年齡為 51歲，其中男性占 75％、女性占 25％，大多沒有顯著的危險因子，例如高血壓、抽菸等。
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北北基安定力量發起的「拔昌」行動來到第二階段，安定力量主席孫繼正、秘書長游信義等人21日上午帶著將近3萬份連署書，遞交至新北市選委會，經過2小時左右的清點，選委會共受理2萬9714份罷免連署書。接下來，選委會將在40天內進行資料查對，如果最後確定有效連署數達2萬5119份，就能進入第三階段罷免投票。
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不過，選委會也指出，倘若最後罷免案不成立，針對同一人物，需要等1年後才能再提罷免案；而若是罷免案成立，但最後的投票結果沒有通過，相同任期內，則不可以再對同一名立委進行罷免。
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但或許誰也沒想到，《選罷法》修正後，第一個面臨罷免的立委就是黃國昌，如果這回罷免行動一路過關斬將，闖到最後階段完成罷免，黃國昌就會成為《選罷法》修法後首位被罷免成功的立委。
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有報導指黃國昌上午沒現身立法院，只派時代力量立委徐永明代質詢，可能是「神隱」不面對罷免問題，但事實上，黃國昌下午就上陣質詢，並針對大停電問題，提出2大重點，黃國昌質詢時指出，原本預計在今年7月啟用的大林電廠新一號機、通霄電廠一號機、大潭電廠2個緊急發電機組，全部跳票，「請問這些原本應該要在夏季用電尖峰供電的機組，都沒辦法如期供電，出了什麼問題？誰該負責？」
另外，黃國昌也點出，智慧電表是智慧電網建構的基礎，馬政府時期規劃在2015推出100萬戶的低壓智慧電表裝設，結果跳票，2015年只達成1%目標（1萬戶）；蔡政府上台後，宣示說要推動智慧電網，結果2015電業年報訂定2017年裝設20萬戶的目標卻延後到2018年完成，2017年底僅能承諾完成3.1萬戶的安裝。
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2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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